วิธีวางแผนเกษียณอายุอย่างมั่นคง ฉบับมนุษย์เงินเดือน
วิธีวางแผนเกษียณอายุอย่างมั่นคง ฉบับมนุษย์เงินเดือน การวางแผนเกษียณอายุ ช่วยให้คุณรู้วิธีการเก็บเงิน เพื่อให้มีเงินใช้ในช่วงบั้นปลายชีวิต เมื่อไม่สามารถหารายได้จากการทำงานได้แล้ว ซึ่งประเทศไทยมีการกำหนดให้คนที่อายุ 60 ปี เป็นต้นไปควรเข้าสู่วัยเกษียณ หรือบางคนสามารถเกษียณตัวเองก่อนก็ได้ หากวางแผนการเกษียณอย่างมั่นคง วันนี้จึงมีวิธีวางแผนเกษียณอายุฉบับมนุษย์เงินเดือนมาแนะนำ เพื่อให้ทุกคนได้นำไปปรับใช้กับตัวเองหลังชีวิตเกษียณ
สารบัญ
ทำไมต้องวางแผนเกษียณอายุ
เมื่อเวลาผ่านไปไม่เพียงแต่ร่างกายของคนเราเริ่มทรุดโทรมเท่านั้น แต่อัตราเงินเฟ้อเพิ่มขึ้นทุก ๆ ปี ทำให้มูลค่าของเงินลดลงในอนาคตอย่างไม่รู้ตัว และซื้อสินค้าได้น้อยลง ดังนั้น การเงินเก็บสำหรับชีวิตหลังเกษียณ ควรครอบคลุมทุกค่าใช้จ่าย เช่น ค่าเล่าเรียนของบุตรหลานหรือค่าใช้จ่ายเล็ก ๆ อย่างค่าน้ำมันรถยนต์, ค่าอาหารในแต่ละมื้อ เป็นต้น เพื่อมั่นใจได้ว่าแผนเกษียณจะรัดกุมเพียงพอ จนไม่ต้องทำงานหาเงินเพิ่มในยามที่สุขภาพไม่แข็งแรงเท่าช่วงหนุ่มสาว ด้วยเหตุนี้การวางแผนเกษียณจึงควรวางแผนการเงินควบคู่กันไปด้วย เพื่อเก็บเงินให้ถึงเป้าหมายเร็วที่สุด และมองหาช่องทางลงทุนอื่น ๆ สำหรับต่อยอดรายได้เพิ่มเติมในกรณีที่ไม่มีแรงหารายได้ และยังช่วยให้เรามีเงินใช้จ่ายเพิ่มเติมในยามฉุกเฉินด้วย
วิธีวางแผนเกษียณอายุอย่างมั่นคง ฉบับมนุษย์เงินเดือน
🔷 กำหนดอายุเกษียณของคุณ
การกำหนดอายุเกษียณเป็นขั้นตอนแรกที่สำคัญ เพราะเป็นตัวชี้วัดว่าคุณเหลือเวลาก่อนเกษียณอีกนานแค่ไหน และต้องเตรียมเงินสำรองไว้เท่าไรถึงจะพอ ทั้งนี้ อายุเกษียณโดยทั่วไปอยู่ที่ 60 ปี แต่มนุษย์เงินเดือนบางคนอาจต้องการเกษียณก่อนหรือหลังอายุ 60 ปีก็ได้ ตัวอย่างเช่น : คุณอายุ 25 ปี และต้องการเกษียณตอนอายุ 50 ปี ดังนั้น ระยะเวลาก่อนเกษียณของคุณ คือ 50-25 = 25 ปี
ทั้งนี้ ต้องพิจารณาถึงปัจจัยสำคัญระหว่างทางร่วมด้วย เนื่องจากแต่ละคนมีอายุขัยที่ไม่สามารถรับรู้เหตุการณ์ในอนาคตได้ ซึ่งต้องคำนึงถึงปัญหาสุขภาพ ประวัติโรคภัยไข้เจ็บของสมาชิกในครอบครัว และปัจจัยอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง เพื่อการวางแผนเกษียณอย่างรัดกุม
🔶 วางแผนการเงินก่อนเกษียณอายุให้เร็วที่สุด
มนุษย์เงินเดือนหลายคนคิดว่า การเกษียณอายุเป็นเรื่องไกลตัว จึงให้ความสำคัญกับการใช้ชีวิตในปัจจุบันอย่างเต็มที่มากกว่าการวางแผนเกษียณตั้งแต่อายุยังน้อย แต่ในความเป็นจริง ยิ่งคุณเริ่มต้นวางแผนเกษียณอายุได้เร็วเท่าไร คุณยิ่งมีโอกาสได้รับประโยชน์จากพลังของเวลา และดอกเบี้ยทบต้นมากเท่านั้น
เพราะฉะนั้น ควรรีบวางแผนเกษียณอายุ ตอนที่ยังมีเวลาอีกหลายปี ในการทำงานหารายได้ รีบเก็บออม และลงทุนตั้งแต่เนิ่น ๆ เพื่อให้มีเงินสำรองมากเพียงพอที่จะไม่ต้องเครียดหรือกังวล เรื่องปัญหาการเงินในช่วงโค้งสุดท้ายก่อนเกษียณอายุ
🔷 วางเป้าหมายจำนวนเงินที่คุณต้องการหลังเกษียณอายุ
เริ่มจากการตรวจสอบค่าใช้จ่ายประจำปีของคุณในปัจจุบัน เพื่อนำมาประมาณการจำนวนเงินที่คุณต้องการใช้หลังเกษียณอายุให้เพียงพอกับค่าใช้จ่ายและการดำเนินชีวิตอย่างมีคุณภาพตามที่คุณต้องการ เช่น ค่าใช้จ่ายประจำวันภายในครัวเรือน ค่ารักษาพยาบาล ค่าเดินทาง ค่าใช้จ่ายเพื่อความบันเทิงและการท่องเที่ยว ค่าใช้จ่ายสำหรับบุตรหลาน เป็นต้น
พร้อมทั้ง นำอัตราเงินเฟ้อประมาณ 3% มาคำนวณว่าค่าใช้จ่ายในปัจจุบันของคุณ จะกลายเป็นมูลค่าเงินในอนาคตเท่ากับกี่บาทเมื่อเกษียณอายุ หากคุณไม่มั่นใจว่าจะประเมินค่าใช้จ่ายหลังเกษียณอายุด้วยตัวเองได้อย่างแม่นยำ ควรปรึกษาเกี่ยวกับการเงินกับผู้ที่มีความรู้จะช่วยให้คุณได้ตั้งเป้าหมายและวางแผนการออม พร้อมการลงทุนที่เหมาะสมในสินทรัพย์แต่ละประเภท
🔶 เปรียบเทียบเงินออมในปัจจุบันและมูลค่าเงินในอนาคต
การออมเงิน มีบทบาทสำคัญในการวางแผนเกษียณอายุอย่างมีคุณภาพ จึงควรจัดสรรเงินเดือนส่วนหนึ่งไว้เป็นเงินออม เพื่อการเกษียณอายุโดยเฉพาะ หลังจากนั้น นำมาประเมินจำนวนเงินในแต่ละปี ที่คุณจะสามารถเก็บออมได้ จนถึงวันเกษียณ เพื่อคำนวณหามูลค่าเงินทั้งหมดในอนาคตว่าเพียงพอสำหรับเป้าหมายหลังเกษียณอายุของคุณหรือไม่ ทั้งนี้ หากมีการนำเงินออมไปลงทุนต่อยอด ต้องคำนึงถึงอัตราผลตอบแทนจากการลงทุนที่คาดหวังไว้ด้วย
🔷 ลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น
มนุษย์เงินเดือนที่ต้องการอิสรภาพทางการเงินหลังเกษียณอายุ ต้องลด – ละ – เลิก ค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นบางอย่าง เช่น การปาร์ตี้สังสรรค์ การซื้อของฟุ่มเฟือย การรับประทานอาหารหรูนอกบ้าน การไปเที่ยวต่างประเทศ ฯลฯ เพื่อนำเงินส่วนดังกล่าวมาใช้ลงทุนต่อยอดและช่วยพาคุณไปสู่เป้าหมายชีวิตหลังเกษียณอายุตามที่วาดฝันไว้
บทความแนะนำ
สรุป
การวางแผนเกษียณอายุเป็นเรื่องสำคัญ ที่ทุกคนสามารถทำได้ แต่ต้องมุ่งมั่นและแน่วแน่กับสิ่งที่ลงมือทำ ถึงแม้ช่วงเศรษฐกิจแบบนี้จะวางแผนเกษียณอายุลำบาก เนื่องจากมีค่าครองชีพสูง ค่าใช้จ่ายเพิ่มมากขึ้น ดังนั้น ก่อนการวางแผนต้องคำนวณค่าใช้จ่ายต่าง ๆ และเงินเหลือเก็บให้ดี ตัดภาระค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น เพื่อให้มีโอกาสเก็บเงินสำหรับเกษียณเพิ่มมากขึ้น
ไม่ว่าตอนนี้คุณจะอายุ 25 ปี หรือ 30 ปี ยังมีเวลาเพียงพอที่จะวางแผนการเกษียณ สามารถทำตามทั้ง 5 วิธีวางแผนเกษียณอายุอย่างมั่นคง ฉบับมนุษย์เงินเดือนที่เราแนะนำไปข้างต้น เริ่มตั้งแต่วันนี้ เพื่อให้มั่นใจว่าคุณจะมีความมั่นคงทางการเงิน และคุณภาพชีวิตที่ดี ตามที่ใฝ่ฝันไว้ในช่วงบั้นปลายของชีวิต นอกจากการเก็บเงินสำหรับวัยเกษียณแล้ว ต้องมีสถานที่พักอาศัยของตัวเองเป็นหลักเป็นแหล่งด้วย หากคุณผ่อนบ้าน หรือคอนโด วางแผนจัดการทรัพย์สินเหล่านี้ให้สำเร็จ เพื่อให้เป็นที่พักพิงของตัวเองในอนาคต เพียงเท่านี้คุณก็สามารถมีชีวิตที่มีความสุขหลังเกษียณได้อย่างมั่นคงตามที่คาดฝันไว้แล้วล่ะ
แชร์บทความ